Hipotecas comerciales: Seis preguntas que usted necesita preguntarse

La obtención de una nueva hipoteca se ha convertido cada vez más difícil en los últimos meses. Ya sea que usted está tratando de comprar una propiedad nueva o refinanciar su casa existente, requisitos de los préstamos se han endurecido en la cara de los valores decrecientes de casas, caída de la demanda del comprador, y las preocupaciones de los mercados financieros.

Mantenerse en la cima del mercado hipotecario en constante cambio puede ser difícil. Así que educar a ti mismo es fundamental. La mayoría de la gente darse una vuelta para encontrar la mejor oferta en un préstamo hipotecario. Pero para muchos, el proceso es de uso limitado debido a que no saben qué preguntar. Antes de emprender el camino para una nueva hipoteca, tómese el tiempo para identificar las preguntas que usted necesita hacer. Estas preguntas le ayudarán a determinar si su préstamo es adecuado para su situación individual. Igual de importante, que pueden proporcionarle información valiosa sobre las intenciones de los profesionales de la hipoteca y la credibilidad.

1 ¿Qué tipo de hipoteca es esto?

Una de las preguntas más fundamentales, pero a menudo hechas menos se relaciona con el tipo de hipoteca que está recibiendo. Hay esencialmente dos tipos de hipotecas: tasa fija y de tasa ajustable. Hipotecas de tasa fija que tenga que pagar la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Pagos de la hipoteca de tasa ajustable son normalmente congelados para entre dos y cinco años, pero luego se ajustan de acuerdo a las fuerzas del mercado. Por lo tanto, los préstamos de tasa fija puede ser un poco más caros, pero ofrecen más estabilidad a su presupuesto. Y no sólo hacer esta pregunta, pero conseguir la documentación que acredite la respuesta que reciba. Lamentablemente no ha habido una serie de casos en los últimos dos años de los prestatarios narradas su hipoteca se fijó cuando en realidad no lo era.

2 ¿Cuánto dinero necesitaré pasar para cerrar este préstamo?

Ya sea que usted va a comprar una casa nueva o refinanciar su ya existente, tratar de averiguar la cantidad de dinero que tendrá que pagar para cerrar el préstamo. Esto es casi siempre una estimación aproximada, pero le dará una idea de qué esperar. A veces, su prestamista o corredor puede rodar todos los gastos adicionales en el préstamo en sí, pero incluso en este escenario por lo general hay un cierto coste fuera de su propio bolsillo. Para estar seguro, si el costo es cero de lado un par de miles de dólares, o si el costo que le dicen es mayor que cero se multiplica por 10 por ciento.

3 ¿Cuánta casa puedo permitirse realista?

Se trata de una cuestión crítica para los compradores, porque hay una fuerte tentación de comprar la más grande, la casa más lujosa disponible. Pero mira con realismo en su estilo de vida, y en donde usted estaría contento de vivir. Pregúntele a su agente o prestamista la cantidad de un préstamo que le puede aprobar, para, a continuación, permanecer debajo de esa cifra. Nunca trate de convencerlos de que se apruebe para un préstamo más grande, y tenga cuidado si ofrecen para hacer precisamente eso.

{4. ¿Cuánto tiempo toma normalmente para sus préstamos a cerrar?

Esto puede ser un buen indicador de cuánto tiempo se puede esperar que esperar antes de que su nueva hipoteca es de piedra, y lo honesto corredor o prestamista es. La respuesta a esta pregunta es normalmente de 15 a 25 días hábiles. Cualquier respuesta de menos de 10 días hábiles deben ser tratados con sospecha. Y sea cual sea su respuesta, debe estar preparado para que el proceso llevará al menos 25 días hábiles. Mientras que un préstamo de vivienda se puede cerrar en menos de dos semanas, en el supuesto de que se puede crear un estrés innecesario para usted.

{0}5.{/0}{0} {/0}{0} {/0} ¿Hay una multa por pago anticipado asociado con esta hipoteca?

En los últimos años los prestamistas a menudo golpeaban una multa por pago anticipado en una hipoteca para desalentar a los prestatarios refinancien lejos a un préstamo hipotecario más atractivo de varios meses en el camino. Aunque los tiempos están cambiando y multas por pago anticipado se están convirtiendo en una menos común, que todavía se utilizan. Y lo que necesita saber si va a tener uno atado a su hipoteca.

6 ¿Cuál es el índice financiero y el margen asociado a la hipoteca?

Esta cuestión es especialmente relevante para las hipotecas de tasa ajustable, también conocidas como ARM. El índice y el margen se combinan para determinar sus tasas de interés de la hipoteca una vez que hayan expirado las tasas de introducción, y por lo tanto cuánto serán sus pagos mensuales nuevos o ajustados. Por ejemplo, un margen del 5% añadido a una tasa de 6 meses LIBOR del 5,3% se equivale a una tasa de interés global del 10,3%. Los márgenes para las personas con buen crédito son por lo general alrededor de 2,5% a 3,5%. Cualquier otra cosa puede ser una señal de que usted está consiguiendo estafado. Si su agente corredor o préstamo parece nervioso por esta pregunta, o le dice que es demasiado complicado para que lo entiendas, lo más probable es que no son lo suficientemente seguras como para contestarle, o tienen algo que ocultar.

Conclusión

Estas preguntas son un buen punto de partida. Pero no tenga miedo de leer sobre las hipotecas, y aprender tanto como pueda antes de acercarse a este tema difícil y lleno de matices. Darse una vuelta por todos los medios, pero no hacen compras a ciegas. Haga preguntas, construir su conocimiento, y tienen confianza en sus capacidades analíticas.