Seguro de Vida - Una guía útil

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Esta es una guía general sobre el seguro de vida y tiene como objetivo ofrecer una introducción a este tipo de seguro. Una vez leído el lector tendrá una buena comprensión de qué tipo de seguro de vida que necesitan para satisfacer sus necesidades. Se suugested que busque ayuda de seguro de vida independiente de un corredor de seguros.

¿Qué es el Seguro de Vida

Portada La vida es un producto de seguro que proporciona una suma en efectivo si la vida asegurado sufriera la pérdida de la vida. La política puede ser tomado ya sea de vida conjunta primera muerte o en una sola base de vida. El dueño de la póliza debe pagar primas periódicas a la aseguradora. A diferencia de hogar o seguro del vehículo del dueño de la póliza no está teniendo una cobertura para proteger a un conocido valiosa de valor tangible. Más bien, el dueño de la póliza está protegiendo a la familia, la hipoteca o los dependientes de las consecuencias de los sufrimientos de la muerte la vida asegurada. Hay muchas variaciones de seguro / seguro de vida, la vida, cada uno con un propósito alternativas de uso.

1 Seguro temporal Nivel

2 La reducción de seguro de término

3 Plenario de la vida

El seguro temporal

Un tipo de seguro de vida fuera el dueño de la póliza recibe cubierta de la compañía de seguros sobre la vida asegurada por un número determinado de años. El dueño de la póliza puede elegir un plazo para adaptarse a sus circunstancias, sino que debe estar por encima de 5 años, términos típicos son 10, 20, 30 años.

Seguro temporal Nivel

Seguro temporal Nivel se saca por un importe fijo de cobertura decir 100.000. Esta cantidad se mantiene constante en £ 100K para todo el plazo de la cubierta. por lo que si la vida asegurada muerte sufrido los ingresos haría pagos en forma de capital y toda pound100, el 000.

La reducción de seguro de término

La reducción de seguro de término se saca con una cantidad inicial de cobertura decir £ 200.000. El importe cubierta reduce a £ 0 durante todo el plazo de la cubierta. Este tipo de cubierta es una protección ideal para una hipoteca de capital e intereses de amortización. Si la vida asegurado sufriera la pérdida de la vida en algún momento dentro del término de su / su plazo de la hipoteca y el seguro de vida el pago sería suficiente para eliminar el saldo de la hipoteca restante. Por lo tanto la eliminación de esta deuda para el resto de la familia.

Plenario de la vida

A diferencia de un seguro temporal de este tipo de seguro de vida no se limita a un período de tiempo para que la suma asegurada que sufrir la pérdida de la vida. Sin perjuicio de una reclamación válida la compañía de seguros está garantizado para pago en caso de muerte de la vida asegurada. Las primas mensuales se deben pagar de forma continua, por lo tanto, cuanto mayor sea la supervivencia se pagan las primas más. Si la vida asegurada sufrió la pérdida de la vida después de los dos primeros años del desembolso voluntad aseguradora la reclamación. Este tipo de seguro está muy bien utilizado para cubrir los arreglos funerarios, o para cubrir un pasivo del impuesto de sucesiones.

Características adicionales

Hay una serie de características adicionales que ofrecen las compañías de seguros de vida en el marco de una política de seguro de vida de algunos de estos son los siguientes: -

1 La cobertura de enfermedad terminal

2 Cobertura de enfermedades críticas

3 Renuncia de la prima

{4. Fideicomisos

La cobertura de enfermedad terminal

Esto no debe confundirse con la enfermedad crítica cubierta más completa se verá más adelante. La cobertura de enfermedad terminal significa la voluntad de pago aseguradora la suma asegurada si la vida asegurado es diagnosticado con una enfermedad terminal que tiene menos de 12 meses de vida. Por lo tanto, el asegurador hará efectiva de pago del beneficio por muerte temprana permitiendo que el tiempo restante sea un poco más fácil. A menudo existen restricciones a este beneficio, por lo que la política no debe estar en los últimos 18 meses, el diagnóstico debe ser un diagnóstico escrito.

Cobertura de enfermedades críticas

El pago voluntad aseguradora la suma asegurada si la vida asegurado es diagnosticado con una o más enfermedades críticas como se define en la póliza. Estos son necesarios para incluir formas seriuos de cáncer, el accidente cerebrovascular y ataque cardíaco, pero sí incluyen mucho más. El ABI (Asociación de Aseguradoras Británicas) han enumerado veintitrés definiciones de enfermedad crítica la mayoría de las compañías de seguros del Reino Unido cumplir, algunas de las cuales proporcionan definiciones mejoradas conocidas como ABI +.

Renuncia de la prima

Esta característica permite que las primas que se aplicará si el propietario (s) Política de caer enfermo y no puede trabajar, su equivalente a una política de protección de pagos que se atornilla en la parte de seguro de vida, pero esto es sólo para las primas de seguros.

Fideicomisos

Al tomar una póliza de seguro de vida, es aconsejable escribir la política bajo la confianza. Esto asegura que la política de la voluntad de pago a las personas correctas, en el momento correcto en las cantidades correctas. Los fideicomisos pueden ser complicados por lo que es recomendable buscar el consejo de seguros de vida independiente.

Consejos para el Seguro de Vida para ahorrar dinero

El seguro de vida, específicamente de vida a término, es sin duda uno de los mejores valores en todo el campo de los servicios financieros. ¿Dónde más puedes ir y obtener cientos de miles de libras en la protección para literalmente peniques por día? Tarifas para el seguro de vida a término se mantienen en mínimos históricos, y ahora es el momento para que encaje en los mejores precios. Aquí hay algunas maneras para ayudarle a ahorrar dinero en la compra de un seguro de vida.

Comprar cuando eres joven. Aunque sus necesidades financieras pueden ser inferiores a una edad más temprana, las tasas son también mucho más barato cuando se es joven. Recuerde, la meta es cubrir sus activos primarios (como su salario y de la casa), de modo que si algo llegara a suceder a usted, a sus beneficiarios serían capaces de perseverar financieramente. El mejor consejo es bloquear en toda la protección a una edad joven, mientras su estado de salud y los precios siguen siendo buenas.

Su "medio" de cumpleaños podría ser costoso. Si bien algunas empresas aumentan sus precios en función de su edad real, la mayoría de las empresas a aumentar el precio de sus políticas de seis meses antes de que su cumpleaños. Es un término llamado "La edad más cercana" en la industria, y que el aumento de precio de medio año realmente podría aumentar con una política a largo plazo de 20 años.

Comprar antes de que surjan problemas graves de salud. Las personas sanas tienen los mejores riesgos de mortalidad y por lo tanto son mucho más baratos que las compañías aseguran. Esto se traduce en tasas más bajas para el cliente "Super preferente" que una persona con factores de riesgo más altas, como un corazón condición, el cáncer o la diabetes. Por el contrario, si usted fuera poco saludable cuando usted adquirió su póliza, y su salud ha mejorado, tal vez sea hora de hacer compras para una nueva política, ya que sus tasas tienden a ser más bajos.

Seleccione la longitud adecuada de la cobertura. Cada uno tiene diferentes necesidades, y no una talla para todos cuando se trata de seguros de vida a término. Si bien puede tener sentido para las personas en sus años 30 y 40 para asegurar una longitud de 20 años plazo, un plazo de 10 años podría ser más apropiado para alguien a punto de jubilarse.

Las personas que están intentando dejar de fumar, por ejemplo, podría ser el más adecuado la compra de un plazo más corto (y luego reemplazarla con una política a largo plazo cuando ellos califican para los precios que no son tabaco). Por último, las personas que tienen hipotecas a 30 años podrían desear considerar un plazo de 30 años para asegurarse de que la casa está protegida durante todo el período del préstamo.

Compruebe si el precio rompe. Las empresas a menudo ofrecen "pausas de precios" en ciertos montos de cobertura (es decir, £ 250.000 vs £ 225.000). La verdad es que mucha gente puede pagar menos dinero para una mayor cobertura. Compruebe lo mucho o poco sus precios aumentan cuando aumenta la cobertura a £ 250.000, £ 500.000, ó £ 1.000.000.

Compre la cantidad correcta de cobertura. Muchos agentes pueden intentar venderle más cobertura que usted necesita. El propósito del seguro de vida es "indemnizar" (reemplazar la pérdida financiera), y lo que la mayoría de la gente debe buscar es la sustitución de ingresos para sus beneficiarios. Planificadores financieros independientes recomiendan la siguiente regla general: adquirir una cantidad de cobertura igual a 6-10 veces su ingreso bruto anual.

La afición derecha con la compañía equivocada puede costar. Las personas que participan en deportes de alto riesgo o actividades (como el ala delta, paracaidismo, montañismo, buceo, y las carreras), o incluso aquellos que les gusta tener un cigarro ocasional podrían muy bien pagar más dinero si no lo hacen elegir la compañía adecuada.

Cada empresa analiza los factores de riesgo de forma diferente y algunos son más liberales en ciertas áreas que en otras. Asegúrese de que usted trabaja con una compañía de seguros que ha emparejado correctamente su perfil personal con sus criterios de suscripción.

Políticas de trabajo no son siempre la mejor oferta. . Políticas de trabajo a menudo se basan en un perfil compuesto de los empleados con los que trabaja, muchos de los cuales pueden ser menos saludables que usted, o tiene otros factores de aseguramiento que podría hacer subir las tasas.

Este tipo de políticas también expirará si / cuando salga de la empresa. Pólizas de seguro de vida a término de bajo costo que cubren sus dependientes hasta que puedan vivir cómodamente en su propia suelen ser una mejor alternativa.

Echa un vistazo a sus opciones de pago. Muchas compañías de seguros de vida ofrecen descuentos a los consumidores que pagan sus primas anuales.

Revise su póliza a menudo. Hacer una revisión de su póliza de seguro de vida por lo menos cada tres años, si no más a menudo. Los precios pueden ser más bajos, y sus circunstancias pueden haber cambiado, lo que exige más o menos protección. Si va a cambiar una política, asegúrese de que tiene suficiente tiempo para llegar a su nueva política en su lugar para coberturas no se solaparán o caducidad.

No gastar en protección. Seguro de vida es el más asequible y rentable de protección pura disponible, y es típicamente mucho menos costoso que una póliza de vida entera comparable. El viejo axioma sigue siendo cierto: "Compre plazo e invertir la diferencia."

Seguro de Vida Demystified - Vida a Término Vs. Vida Entera

Muchos padres ven a los productos de seguros de vida una vez que sus hijos entren en el mundo, ya que los nuevos padres a menudo entienden sus nuevas responsabilidades. Le ocurre lo impensable, la mayoría de los nuevos padres no quieren ser una carga para su familia. Algunos de los gastos que a veces se pasa por alto después de la muerte: que incluye la vivienda, pagos de automóvil, gastos funerarios, los impuestos, y varias otras deudas. Estos costos pueden pueden ensillar financieramente una familia joven que ya está pasando por uno de los momentos más difíciles. Una vez que una familia decide que necesitan seguro de vida, a menudo se preguntan a sí mismos de inmediato qué tipo es mejor para ellos: la vida o el término seguro de vida entera.

Plan financiero de cada persona es única. Por esa razón, es imposible decir que un tipo de cobertura de seguro de vida es siempre superior a la otra. Con esto en mente, vamos a dar una visión general del término y de vida entera, incluyendo las fortalezas y debilidades de cada producto. De esta manera, usted será capaz de tomar una decisión objetiva basada en su situación.

Plazo y el Todo vital en pocas palabras

Si bien hay varios matices que no son similares entre el seguro de vida a término y de vida entera, toda la primavera de una diferencia primordial: una opción de ahorro forzoso. De vida a término es una política temporal que paga un valor efectivo a la muerte del asegurado. A veces, la política es renovable cada año con primas en constante aumento. Otras veces, los "niveles" de contratos de las primas por un período determinado (por ejemplo, 5, 10, 20 años, etc.)

Seguro de vida entera combina un pago en efectivo, con una opción de ahorro forzoso. Esta última característica a menudo se promueve como un vehículo de inversión. El valor de esta opción se basa en una cesta de valores subyacentes, que pueden incluir bonos, acciones y otros instrumentos. Con el tiempo, el valor de la parte de la inversión se eleva, lo que le permite pedir prestado en contra de ella.

El problema con la opción de inversión

Inicialmente, la función de la inversión (o la opción de ahorro forzoso) parece atractivo. Una parte de sus primas se asigna de forma automática hacia la pieza de inversión, que se eleva en el valor. Sin embargo, la tasa de rendimiento la mayoría de los asegurados se dan cuenta es raramente, si acaso, competitivo con vehículos de inversión alternativos. Un fondo de inversión de gama baja por lo general superan a la cesta de valores que subyacen a todo el contrato de vida.

Para empeorar las cosas, la mayoría de los datos que revelaría esta desventaja está oculto a la póliza. Esto sucede por dos razones. En primer lugar, es casi imposible para determinar el porcentaje de sus primas que se asigna a la parte de inversión. En segundo lugar, altas comisiones pueden confundir la cuestión. A menudo son igual a la prima agregada que usted paga durante el primer año.

Lo anterior no quiere decir que el seguro de vida entera es siempre una mala elección. Hay ocasiones en que una política de este tipo podría ser adecuados.

Cuando una póliza de vida entera tiene sentido

Una de las razones por las que muchas personas optan por la vida entera sobre el seguro de término es debido a que la primera no requieren que usted someta a un examen médico. Eso debería levantar una bandera de advertencia. La aseguradora está dispuesta a abandonar la cautela y ampliar la cobertura a una persona que pueda tener una condición médica existente. Las aseguradoras de vida por lo general lo hacen a causa de las enormes márgenes que añaden a estos productos. Por tanto, este tipo de seguro es más costoso.

Toda la vida también puede ser adecuada para las personas con una riqueza considerable que llevan el contrato durante décadas. El valor en efectivo de la porción de inversión combinado con el reparto en el momento de la muerte se puede utilizar para resolver sus impuestos de bienes.

¿Vale la pena cambiar de vida Productos de Seguros?

Supongamos que usted ya tiene una póliza de vida entera y ahora se está preguntando si el seguro de término es más apropiado para usted y su familia. En caso de cambiar? Depende. Hay algunas consideraciones importantes que usted debe primero deliberada.

En primer lugar, usted tendrá que considerar el valor en efectivo de su póliza (a menudo se denomina un valor de rescate). Esta es la cantidad que su aseguradora le pagará si usted decide terminar su contrato, antes de su vencimiento. Después de compensar los costes de servicio y comisiones del valor en efectivo es insignificante para los primeros diez años de una política. Si termina una política durante su octavo año, usted recibirá muy poco en comparación con la cantidad que pagó en primas.

En segundo lugar, su asegurador probabably requerir los resultados de un examen médico antes de considerar un seguro de vida a término. Si usted es un fumador habitual, sufren de problemas de salud existentes, o son mayores de cincuenta años, una política a largo plazo no puede ofrecer un ahorro significativo.

En pocas palabras: revisar su situación e investigar sus opciones. En muchas situaciones de seguro de vida tiene mayor sentido financiero. Dicho esto, como hemos dicho, las circunstancias de cada persona son únicas. El primer paso es identificar qué tipo de cobertura es adecuada para usted y su familia. Paso 2: comparar algunos tipos de seguros de vida. La compra de un seguro de vida en línea es probablemente la forma más sencilla de hacerlo rápidamente su comparación de compras. Usted encontrará que si lo hace puede ayudarle a ahorrar una cantidad significativa de dinero.

Guía de Seguro de Vida y Glosario

El seguro de vida tiene un vocabulario propio. Algunos términos de seguros puede sonar familiar, pero tienen un significado diferente cuando se utiliza en el mundo de los seguros de vida.

El siguiente glosario proporciona términos y definiciones de seguros seguro de vida para ayudarle a hablar el "lenguaje de la vida."

Hay básicamente dos tipos de seguros de vida, de vida universal y de vida a término.

Vida a Término

Esta es la forma más simple de la vida y el más popular. Se tiene la intención de proporcionar gran cantidad de seguro por un período fijo de tiempo, pero para aquellos con un presupuesto. Los pagos son fijos durante el plazo de la política que puede durar, 5, 10, 20, o 30 años.

Vida Universal

Seguro de vida universal dura para la duración de su vida, y tiene un valor en efectivo. Los pagos de las primas están por encima del costo del seguro y el importe del pago adicional se le contabilizarán el valor en efectivo, además de los intereses pagados.

La cantidad de crédito de interés por el asegurador es a menudo vinculada a un índice financiero, por lo que es posible ver las ganancias o pérdidas del valor total en efectivo, dependiendo de cómo funcionan los índices. El beneficio potencial de la Vida Universal es como un vehículo de inversión estable.

Beneficiario

El beneficiario de su póliza de seguro es la persona que usted designe para recibir los beneficios de la póliza después de su muerte. Usted puede designar que los beneficios de su póliza de asignarse a múltiples beneficiarios. Y usted puede cambiar su designación de beneficiarios en cualquier momento.

Monto de la Cobertura / Valor nominal

El valor inicial de la póliza a pagar al beneficiario o beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento del asegurado mientras la póliza esté vigente.

Este valor no incluye los ajustes para los préstamos para políticas pendientes, retiros, dividendos, ampliaciones liberadas o pagos de primas finales / pendientes.

Salud y Lifestyle Profile

Las primas de las compañías de seguros en concepto de seguro de vida también se basan en gran medida en el perfil global de la salud y estilo de vida del asegurado propuesto.

Por lo general, las personas con buena salud que no utilizan ningún tipo de productos de tabaco o participan en actividades peligrosas podrán obtener una cobertura menos costosa que los individuos que se encuentren en mal estado de salud o que consumen tabaco o que se dedican a actividades peligrosas.

Diferentes compañías de seguros utilizan diferentes criterios para determinar el estado de salud y estilo de vida del asegurado propuesto.

Fecha de Nacimiento:

Las primas que cobran las compañías de seguros para el seguro de vida se basan en gran medida de la edad del asegurado propuesto. Algunas empresas utilizan la edad cumplida del asegurado en este cálculo, mientras que otras empresas utilizan la edad más cercana a los asegurados.

Asegurado

Una persona que está actualmente cubierto por una póliza de seguro de vida existente.

Duración de la cobertura

Diferentes pólizas de seguro de vida a término tienen diferentes duraciones.

10, 15, 20, y las pólizas de seguro de vida de término de 30 años son muy comunes. Una política de nivel de los 10 años de mandato tendrá una duración inicial de 10 años en los que las primas están al mismo nivel.

Prima

Se trata de un pago a una compañía de seguros de vida a cambio de un seguro de vida. El pago normalmente no cambia de vida a término para la duración de la póliza.

Modo premium

La frecuencia en la que se pagan las primas. Normalmente, la prima anual total es ligeramente superior cuando los pagos se extienden a lo largo del año en lugar de ser pagado de una sola vez.

Por ejemplo, una póliza con una prima anual de $ 200 también puede ofrecer una prima de 101 dólares semestrales ($ 202 costo anual total), una prima trimestral $ 52 ($ 208 costo anual) y una mensual giro bancario prima de $ 18 ($ 216 costo anual).

Propuesto Asegurado

Un individuo que solicita cobertura bajo una póliza de seguro de vida. (Véase también: Asegurado).

Underwriting Clasificación

(Ver: Salud y Estilos de Vida perfil, más arriba).

Sexo

El género (masculino o femenino) del asegurado o asegurado propuesto.

Las guías de aseguramiento

Las guías de aseguramiento son los criterios de salud y estilo de vida para el asegurado propuesto que las compañías de seguros utilizan para determinar la clasificación de aseguramiento adecuada sobre la cual basar las primas para la cobertura.

Estos criterios suelen incluir edad, sexo, consumo de tabaco, la acumulación de altura / peso, y los antecedentes familiares de enfermedades del corazón o cáncer, los niveles de colesterol, los niveles de presión arterial, las condiciones específicas de salud, registro de conductor, ocupación peligrosa o actividades.

Además, el servicio militar, la aviación, los viajes al extranjero o de residencia, la ciudadanía de EE.UU. y la actividad delictiva grave. Es importante que todas estas normas de suscripción se tienen en cuenta en la evaluación de todas las primas cotizadas para la cobertura de seguro de vida.

Estado de residencia

El estado en el que el asegurado o propuesto reside asegurados. No es inusual para una empresa de seguros determinada a tener una licencia para hacer negocios en algunos estados y en otros no, dependiendo de su licencia.

Si una compañía de seguros no tiene licencia para hacer negocios en un estado en particular, la empresa no puede ofrecer cualquiera de sus productos en ese estado.

Si una compañía de seguros tiene licencia para hacer negocios en un estado en particular, cada uno de los productos de la empresa deben ser aprobados individualmente para la venta en ese estado. No es inusual para una empresa de seguros determinada para tener productos que están aprobados para la venta en un estado y no aprobado para su venta en otros.

Seguro de Vida hecha fácil

Introducción Todos reconocemos la importancia de los seguros de vida sin embargo, que no hace frente a los entresijos de las cosas más fáciles. Obtener una cotización de seguro de vida libre y la organización de la cobertura del seguro de vida debe ser sencillo. Usted decide cuánto cobertura que necesita, sobre el número de años que necesita la cubierta para, de firmar en la línea punteada y usted paga sus primas mensuales. Sin embargo, no puede haber muchos factores que marcan la diferencia a la hora de su cobertura de seguro de vida se necesita para arreglar y la cantidad que tiene que pagar. Factores tales como los deportes de riesgo y aficiones, ocupaciones de alto riesgo y de la historia clínica pueden afectar su prima. Seguros Historia Insurance comenzó como una forma de reducir el riesgo de los comerciantes, ya en 5000 aC en China y 4.500 aC en Babilonia. El seguro de vida también se remonta a la antigua Roma, donde los "clubes de entierro" cubrieron el costo de los gastos funerarios de los miembros y ayudaron a los sobrevivientes monetariamente. Seguros se convirtió en mucho más sofisticado en la post-renacentista de Europa, y las variedades especializadas desarrolló. El seguro como lo conocemos hoy se remonta a la Gran Incendio de Londres, que en 1666 consumió 13.200 casas. Compañías de Seguros de Vida Seguros solos determinan la asegurabilidad, y algunas personas, por sus propias razones de salud o estilo de vida, se consideran asegurables. Las compañías de seguros tienen en los últimos años los productos desarrollados para ofrecer a los nichos de mercado, sobre todo dirigidos al mercado de alto nivel para abordar las necesidades de una población que envejece. El seguro de vida es flexible en cuanto al nivel de cobertura disponible y el plazo, o la longitud de tiempo que desea que la política para cubrir usted o sus seres queridos. Un tipo particular de seguro de vida también se conoce a veces como el seguro de vida a término, ya que le cubre por un plazo fijo normalmente hasta alrededor de 20 años. Puede definir el término en decir el número de años hasta que sus hijos deben ser financieramente independiente, por ejemplo. El seguro de vida también se refiere a veces también como seguro de vida, ya que es una política que paga una suma de dinero en caso de fallecimiento del tomador del seguro o asegurado. Seguros de vida suelen estar disponibles de forma individual o conjunta la vida y pueden incluir la cobertura adicional para enfermedades graves como el cáncer y ayudará a asegurar que se satisfagan las necesidades financieras de su familia, incluso después de que te hayas ido plazo de seguro de vida a término es generalmente considerado seguros "puro", donde la prima de compra de protección en caso de muerte y nada más. Cotizaciones de seguros de vida a término están disponibles en dos capítulos, el seguro de vida y seguro de vida que está vinculado a su hipoteca. Pólizas de seguro de vida a término no suelen tener dinero en efectivo en los valores, y proporcionar la tranquilidad de que si algo le ocurriera fatal para el asegurado, sus dependientes se beneficiarán a través de un pago en efectivo. Seguro de vida a término es un área compleja de seguros y usted debe considerar la obtención de asesoramiento financiero independiente a partir de un Asesor Financiero Independiente (IFA) que se ocupa de las cotizaciones del seguro de vida de término. De vida a término asegura que su cónyuge o hijo serán financieramente seguros para deudas y provisiones en caso de muerte probable. Las pólizas a término típicamente ofrecen cobertura para uno, cinco, 10, 15, 20 o 30 años, o hasta una edad determinada (por ejemplo, 65). Las primas de seguros de vida premium son efectuados por su salud general al inicio de la política y los fumadores, por ejemplo, están penalizados con primas más altas que refleja su perfil de riesgo más elevado. Las primas por lo general siguen siendo los mismos durante todo el plazo de la cobertura de seguro de vida. Seguro de vida temporal (conocido como garantía de plazo en el Reino Unido) se prevé la cobertura de seguro de vida por un período determinado de años de una prima específica. Las primas de seguro de vida son generalmente mucho más altos que el seguro de término en el corto plazo, pero las primas acumuladas son aproximadamente iguales si las políticas se mantienen en vigor hasta que la esperanza de vida promedio. Conclusión Realmente no se puede poner precio a una buena póliza de seguro de vida, ya que le da la tranquilidad de que todas sus necesidades financieras se cumplen, incluso después de que te hayas ido. Seguro de vida paga una suma fija en efectivo a sus seres queridos si mueres, o convertirse en una enfermedad terminal aliviar la carga financiera. En el Reino Unido el nivel medio de la casa de uk seguro de vida es sólo £ 17.000 (Asociación de Aseguradoras Británicas) muy por debajo de las necesidades de las familias, la mayoría no tienen ninguno. La investigación muestra que el costo promedio de criar una familia se estima en más de 200.000 libras, así que imagina lo lejos £ 17,000 de seguro de vida le conseguirá. En la búsqueda de un seguro de vida, es importante tener en cuenta los compromisos financieros que tiene ahora, y también para el futuro. Factores tales como: • Los niños, su futuro está en tus manos. Ellos dependen de usted para alimentarse, tela y protegerlos. Incluso a medida que crecen el gasto va a cambiar para las vacaciones, estilo de vida y la educación, especialmente si progresan a la universidad y de la universidad como todos esperamos que lo harán. El seguro de vida va a proteger su futuro • Su cónyuge o pareja, Qué aspecto de la casa y / o niños de la familia? Pues imagínate el efecto de la pérdida de usted y su estilo de vida. Es posible que tenga que dejar el trabajo temporal o permanente, o, si funcionan es posible que necesite dinero adicional para reemplazar los ingresos que usted ha estado acostumbrado a. El seguro de vida va a proteger el estilo de vida de su familia ha convertido en acostumbrarse también. UK-La vida podría proporcionar una cobertura de seguro de vida de calidad uk para tan poco como * 25p un día el aseguramiento de su vida tanto como £ 100,000 en los próximos 25 años, proporcionando tranquilidad y seguridad financiera para usted y su familia.